Tramitar un préstamo personal es, hoy en día, mucho más sencillo y rápido que en el pasado, gracias a procedimientos mucho más eficientes implementados por las fintech, empresas que utilizan la tecnología para prestar servicios financieros, mediante trámites sencillos y amigables, como es el caso de los préstamos online.

Sin embargo, debemos mencionar que este nuevo modelo de préstamos, como el de las apps, ha sido usado por personas con malas intenciones, quienes se hacen pasar por empresas financieras para robar dinero, al solicitar pagos adelantados para la “gestión del préstamo”, robar datos personales o cobrar mediante prácticas intimidatorias.

Es por eso que es necesario verificar la confiabilidad de la empresa o aplicación de préstamos, antes de iniciar el trámite. A continuación te compartimos algunas recomendaciones para asegurarte que una plataforma es segura:

Debe estar regulada y supervisada por la Condusef

Lo primero que hay que saber es que cualquier empresa que presta servicios financieros, como los préstamos personales en línea, a través de una aplicación móvil o los tradicionales, deben estar registradas ante la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Consusef)

Puedes identificar la razón social de la empresa y buscar información de la misma en el Buró de Entidades Financieras, que es de acceso público, donde deben estar contenidos los productos que ofrece, así como sus características, los requisitos solicitados, los costos o comisiones de los mismos, así como las restricciones aplicadas.

Cuentan con datos legales y de contacto en sitio

Otra forma de darse cuenta si una plataforma de préstamos es de confianza es a través de la información legal publicada en su sitio web, o en la tienda de aplicaciones, en caso de tratarse de una app. Debes revisar la información pública sobre la empresa, preguntas frecuentes y otros detalles de la institución.

Verifica que la empresa proporcione datos como dirección física, número telefónico y otros medios de contacto, así como algún documento con los términos y condiciones de sus servicios, en él podrás conocer todos los detalles de cada producto y procedimientos relacionados con el préstamo.

Son transparentes al comunicar los costos y comisiones

Otra manera de saber que una plataforma o aplicación de préstamos en línea es totalmente segura es a través de la información que brinda en su sitio, relacionada con la transparencia en el cobro de comisiones y el costo total del préstamo.

Algunas plataformas, como la de préstamos en línea con Cashclick, cuentan con una calculadora de pagos, que es una herramienta para que los usuarios conozcan los abonos que deben realizar, de acuerdo con la frecuencia y el tiempo que necesitan para liquidar la cantidad solicitada.

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No te solicitan información confidencial o claves

Un dato que no debes ignorar es que una empresa de préstamos confiables, ya sea una aplicación, plataforma en línea o financiera tradicional, nunca debe solicitar contraseñas de acceso a tu información bancaria ni tu NIP. Es decir, ningún tipo de dato confidencial.

Si bien podrían solicitar tu número de cuenta bancaria o CLABE para realizar transferencias, como medio de disposición del crédito, sólo se trata del número de cuenta, pero no de contraseñas de acceso.

Tienen publicado un Aviso de Privacidad

Recuerda que lo más normal es que las empresas de préstamos utilicen diferentes medios para verificar la identidad de sus usuarios, por lo que te solicitan datos personales como nombre, edad o documentos de identificación, con el fin de asegurarse de que eres tú quien solicita el préstamo y evitar que alguien lo pida a tu nombre.

Sin embargo, deben transparentar el uso de esos datos de forma detallada en un Aviso de Privacidad, que debe ser público. Un documento donde, además, deben proporcionar el procedimiento a seguir en caso de querer retirar el consentimiento para el uso de tus datos personales.

Señales de que podría ser un fraude

Por otro lado, también es importante tomar en consideración algunas señales de alerta para identificar algún fraude o estafa. ¡Toma nota de lo siguiente!

• No realices pagos por adelantado si te solicitan un cobro por la gestión del trámite. Ninguna financiera confiable debe solicitar un adelanto para conceder un préstamo.
• Desconfía también de empresas que te ofrecen préstamos por grandes sumas de dinero, que no están en línea con tu capacidad de pago.
• Evita proporcionar datos confidenciales si se ponen en contacto contigo para ofrecerte un préstamo sin que lo hayas solicitado.

Conclusión

Las empresas de tecnología financiera hacen posible la existencia de préstamos personales en línea, mediante trámites sencillos y rápidos. Sin embargo, es necesario ser cuidadosos en el momento de seleccionar a la empresa con la que se firmará un contrato, para evitar caer en manos de quienes se ostentan como empresas financieras para cometer fraudes o robos.

Foto: Cortesía

cdch